Brasil registra uma tentativa de fraude a cada 3 segundos

O primeiro semestre de 2024 registrou uma tentativa de fraude a cada 3 segundos no Brasil, totalizando 5,3 milhões de ocorrências, conforme indica o relatório da Serasa Experian. Em junho, houve 860.966 tentativas, um aumento de 4,6% em relação ao mesmo mês de 2023. Dentre as estratégias de proteção utilizadas, destaca-se a validação de dados cadastrais, que respondeu por 60,4% das fraudes evitadas. Outras camadas de proteção incluem validação biométrica e de documentos (33,2%) e detecção de comportamentos suspeitos em dispositivos (6,4%).

De acordo com o Serasa Experian, o Rio Grande do Norte registrou 3.525 tentativas de fraude por milhão de habitantes no primeiro semestre de 2024, superando estados maiores como Maranhão (2.331), Bahia (3.069) e Pernambuco (3.124). Segundo Jorge, essa alta incidência reflete uma maior vulnerabilidade da população. “As quadrilhas vão sempre mirar locais onde há uma propensão maior ao golpe ser bem sucedido. Isso demonstra que o RN tem pessoas mais vulneráveis, ou seja, com uma consciência de segurança mais deficiente e maior propensão a serem vítimas de golpe”, afirma.

Rodrigo Jorge, especialista em segurança digital pela Universidade Federal do Rio Grande do Norte (UFRN), destaca que o papel das ferramentas avançadas de prevenção é essencial na mitigação desse risco. “São importantes as validações biométricas, porém, cada dia elas têm sido mais burladas a partir do uso de Deepfakes criados por Inteligência Artificial. Os desafios agora estão em criar ferramentas eficazes para detectar o que é real e o que é deepfake”, afirma o especialista.

Dentro do levantamento, o setor de “Bancos e Cartões” concentrou 54% das tentativas de fraudes, enquanto o segmento de “Telefonia” teve a menor incidência (4,7%). Os cidadãos entre 36 e 50 anos foram os mais atingidos em junho, representando 35,5% das tentativas. Em termos regionais, as fraudes são mais frequentes nas regiões Sul e Sudeste, com o Distrito Federal, Mato Grosso e Santa Catarina liderando o índice de tentativas por milhão de habitantes.

Jorge aponta que os dados de toda população estão vazados em muitos locais e são negociados na internet, sendo esta uma das principais ameaças à segurança digital. “O que acontece então é que os fraudadores tentam reproduzir em seus ambientes da fraude cenários parecidos com os reais das vítimas. Porém, nem sempre conseguem e com isso os sistemas de detecção acabam encontrando possíveis divergências”, explica.

Dicas do especialista

Para os consumidores, Rodrigo Jorge recomenda o uso de serviços de monitoramento de CPF e a configuração do sistema de pontuação de crédito da Serasa para restringir o uso não autorizado. Ele ressalta ainda a necessidade de cuidado ao realizar transações online e a prática de segurança no uso de aplicativos bancários e redes sociais.

“Promoções, cadastros online, transferências recebidas sem esperar, pedidos via WhatsApp e promoções via redes sociais estão sendo cada vez mais utilizadas pelos bandidos para, no mínimo, roubar dados das pessoas para utilizar em golpes futuros. É preciso desconfiar de 110%, ou seja, de tudo e mais um pouco. A Internet é um lugar hostil e muito perigoso! É preciso saber usar, ter muito cuidado”, alerta.

Entre as outras medidas indicadas pelo especialista em segurança digital estão: utilização de ferramentas de prevenção de fraudes, como validadores de biometria; travas nos sistemas a partir de localização e autenticação mais forte; e detecção de uso fora do padrão.

Entre 27 moedas, real foi a segunda que mais perdeu valor em 2024

Em um total de 27 moedas, o real foi a segunda que mais se desvalorizou em relação ao dólar, no período entre janeiro e 31 de outubro de 2024. Nesse ranking, o dinheiro brasileiro registrou baixa de 16,21% e só não perdeu para o peso argentino, que recuou 18,40%, de acordo com dados levantados pela consultoria Elos Ayta para o Metrópoles.

Considerado apenas o mês de outubro, o real também ocupa a segunda posição entre as moedas que mais se desvalorizaram. Nesse caso, porém, o primeiro lugar é ocupado pelo peso chileno.

A desvalorização, contudo, foi geral. Somente três moedas ficaram mais fortes do que a americana em 2024. A seleta lista inclui o dólar de Hong Kong, a libra esterlina (Reino Unido) e o rand sul-africano.

Nesta sexta-feira (1º/11), a moeda americana mantém a tendência de alta em relação ao real. Por volta das 13h, ele alcançou o patamar de R$ 5,82, em uma aceleração de 0,77%; pouco antes, havia chegado à marca de R$ 5,83. Na véspera, último dia de outubro, a moeda americana fechou em R$ 5,78.

Analistas avaliam que diversos fatores ampliam as incertezas da economia, tanto no cenário global como no local. Nesta semana, as questões mais relevantes nos âmbitos internacional e doméstico, respectivamente, são as eleições americanas e a percepção de risco fiscal.

Dólar se aproxima de R$ 5,80 depois de falas de Haddad

O dólar comercial se aproximou de R$ 5,80 nesta 5ª feira (31.out.2024) depois de falas do ministro da Fazenda, Fernando Haddad, que minimizam a importância do pacote de revisão de gastos públicos. Às 11h08, a moeda tinha alta de 0,33%, negociada a R$ 5,78.

O ministro ficou incomodado com perguntas sobre quando seria o anúncio das medidas, que são esperadas pelos agentes econômicos para equilibrar as contas públicas. A expectativa era que fossem apresentadas depois das eleições municipais de domingo, mas Haddad disse na 3ª feira (29.out) que não há prazo.

As projeções dos analistas financeiros indicam que, pelo cenário atual, o governo Luiz Inácio Lula da Silva(PT) não cumprirá as metas fiscais que se comprometeu de 2024 a 2027. Haddad disse, ao sair de evento em Brasília, que as perguntas dos profissionais de imprensa sobre o conjunto de medidas que revisão os gastos são “forçação boba”.

Investidores também reagem aos dados de desemprego, divulgados nesta 5ª feira (31.out.2024) pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). A taxa de desocupação caiu para 6,4% no 3º trimestre, o 2º menor nível da série histórica, iniciada em 2012.

Analistas avaliam que o impacto do mercado de trabalho na demanda deve pressionar a inflação, o que pediria um aperto monetário mais forte do BC (Banco Central). A taxa básica, a Selic, está em 10,75% ao ano, com trajetória de alta. Agentes financeiros aumentaram para 4,55% a projeção para o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) neste ano, patamar que está acima do teto da meta de inflação. A meta é de 3%, mas o intervalo permitido é de até 4,5%.

Brasileiros perderam até R$ 36 bilhões com bets e podem tirar 0,3% do PIB, diz Santander

O valor total perdido por brasileiros nas bets, os sites e plataformas de apostas online, pode chegar a um número entre R$ 24,7 bilhões e R$ 35,9 bilhões em 2024, a depender da maneira como são contabilizadas, de acordo com um estudo feito pela equipe de análise do banco Santander. É o equivalente a uma perda de 0,2% a 0,3% do PIB, projetado em R$ 11,5 trilhões para este ano pelo banco. Os valores já consideram a diferença entre tudo o que os brasileiros gastaram jogando e o que receberam de volta em prêmios, além do que o país arrecada em taxas pagas pelas empresas de jogos.

“Varejo, bens de consumo, instituições financeiras, educação, saúde e shopping são os setores que devem sentir os maiores impactos”, diz o banco em relatório divulgado nesta sexta-feira, 25, a clientes. “Entre as instituições financeiras, as preocupações estão centradas no nível de endividamento da população de baixa renda, já que níveis altos de endividamento podem levar a taxas mais altas de inadimplência.”

Para chegar aos números, o estudo usou duas fontes de dados que possibilitam contabilizar, de maneiras diferentes, os gastos e ganhos dos brasileiros com as bets: o balanço de pagamentos, que registra todas as entradas e saídas de recursos do país, e a base de dados do Banco Central, que acompanha o setor financeiro doméstico como um todo.

No balanço de pagamentos, os dados compilados pelo Santander mostram que os brasileiros remeteram para o exterior, em gastos com apostas em bets, R$ 71,3 bilhões nos 12 meses até agosto, um aumento de 8% na comparação com o mesmo período um ano antes. Já os valores recebidos em prêmios pagos por elas no mesmo período caíram 5,8% e somaram R$ 45,5 bilhões. A diferença entre o valor gasto e os ganhos ficou negativa em R$ 25,7 bilhões, o que representa uma perda de 0,2% do PIB.

No caso dos dados do Banco Central, os valores são ainda maiores. Eles apontam para um gasto mensal na ordem de R$ 20 bilhões por mês com apostas online, o que, nas projeções do Santander, deve levar a um total de R$ 239 bilhões gastos com jogos até o fim de 2024. Por outro lado, as receitas geradas, entre prêmios pagos aos usuários e taxas pagas aos governo pelas bets, tem oscilado entre 15 bilhões e 17 bilhões ao mês e, no ritmo atual, deve totalizar R$ 203,5 bilhões no ano. O saldo, neste caso, fica negativo em R$ 35,9 bilhões, ou o equivalente a 0,3% do PIB.

Mulheres já são as principais responsáveis por quase metade dos lares brasileiros, diz IBGE

Uma mudança estrutural importante captada pelo Censo 2022 diz respeito a maior porcentagem de mulheres e negros como os principais responsáveis pelos lares brasileiros.

Números inéditos divulgados na manhã desta sexta-feira (25) pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) mostram que, em 2022, 50,9% eram homens (37 milhões) e 49,1%, mulheres (36 milhões); uma alteração significativa em relação a 2010, quando o porcentual de homens à frente do comando dos lares era muito maior (61,3%) do que o de mulheres (38,7).

Além disso, em pelo menos dez Estados, o porcentual de mulheres responsáveis pela unidade doméstica já é maior que o de homens. Veja abaixo a lista:

1 – Pernambuco (53,9%)

2 – Sergipe (53,1%)

3 – Maranhão (53,0%)

4 – Amapá (52,9%)

5 – Ceará (52,6%)

6 – Rio de Janeiro (52,3%)

7 – Alagoas (51,7%)

8 – Paraíba (51,7%)

9 – Bahia (51,0%)

10 – Piauí (50,4%)

Uma outra alteração significativa diz respeito à raça. Em 2022, pela primeira vez, a proporção de pardos (43,8%) superou a de brancos (43,5%) entre os responsáveis pelas unidades domésticas. Em 2010, os índices eram, respectivamente, 40,0% e 49,4%.

A configuração familiar também foi modificada últimos anos. De 2010 para 2022, a proporção de unidades domésticas com pessoa responsável, cônjuge e filhos de ambos recuou de 41,3% para 30,7%, enquanto a proporção de unidades com responsável, cônjuge e filho de um dos cônjuges reduziu de 8% para 7,2%. No mesmo período, a proporção de casais sem filhos subiu de 16,1% em 2010 para 20,2% em 2022.

Pix terá novas regras importantes para quem usar a partir de 1º de novembro



Os mecanismos de segurança do Pix foram aprimorados e terão mudanças a partir do dia 1º de novembro, de acordo com a resolução publicada pelo Banco Central (BC) recentemente. Entenda o que muda no Pix e quando.

O Banco Central estabeleceu novos limites de segurança para o Pix. As novidades, que passam a valer a partir de 1º de novembro, limitam a R$ 200 o valor das transferências realizadas em um novo dispositivo. Fica também restrito a R$ 1.000 o total diário dos envios a partir dos celulares e computadores não cadastrados nos bancos.

Para realizar movimentações maiores, é necessário cadastrar os aparelhos. A medida vale para celulares ou computadores que ainda sejam desconhecidos pelo sistema bancário. Portanto, nada muda para os dispositivos que já foram utilizados para as transferências via Pix.

BC avalia que novos limites ajudam a evitar fraudes e golpes. Segundo a instituição, as exigências foram discutidas com especialistas do mercado financeiro e buscam tornar o Pix um meio de pagamento cada vez mais seguro para a população.

Pix automático no ano que vem

Pix poderá ser automático. Um novo recurso chamado Pix automático deve facilitar cobranças recorrentes dos clientes bancários e funciona como um débito automático. A ferramenta busca auxiliar, por exemplo, pagamentos de serviços públicos e mensalidades de escolas, academias, condomínios e outros serviços de pagamento por assinatura.

Pagador terá à disposição funcionalidades para gerir os pagamentos recorrentes. O cliente poderá, por exemplo, estabelecer um limite máximo do valor da parcela a ser debitada, podendo cancelar a qualquer momento a autorização.

O Pix automático permitirá transações gratuitas e sem a necessidade de autenticação. O recurso será gratuito ao pagador, mediante autorização prévia e específica, uma única vez, para acionar o pagamento recorrente por meio do próprio dispositivo de acesso ao Pix, por celular ou computador, no aplicativo da instituição financeira, segundo o BC.

Ferramenta deve “aumentar a eficiência, diminuir custos dos procedimentos de cobrança e reduzir a inadimplência” para o recebedor. “A redução de custos é esperada, pois a operação independe de convênios bilaterais, como ocorre atualmente no débito em conta, e utiliza a infraestrutura já criada para o funcionamento do Pix. Além disso, os procedimentos operacionais serão padronizados pela autoridade monetária [BC], o que facilita a implantação e aumenta a competição”, completou o Banco Central em nota.

Recurso adiado para 2025. Em resolução publicada no mês de julho, o BC estabeleceu que o Pix automático passará a valer a partir de 16 de junho do ano que vem, e não mais em outubro de 2024, como anunciado anteriormente pela instituição.

Dinheiro esquecido: R$ 8,6 bi podem ser sacados. Veja quem tem direito

Pessoas físicas e jurídicas que têm “dinheiro esquecido” no Sistema de Valores a Receber (SVR) do Banco Central podem sacá-lo até a próxima quarta-feira (16/10). Após esse prazo, o montante poderá ser incorporado pelo Tesouro Nacional (entenda a seguir).

Restam R$ 8,59 bilhões disponíveis no sistema, segundo atualização mais recente do BC.

O SVR é uma ferramenta que permite consultar se pessoas físicas, inclusive falecidas, e empresas tem valores “esquecidos” em bancos, consórcios ou outras instituições financeiras.

Segundo o Banco Central, o dinheiro esquecido pertence a:

• pessoas físicas, que têm cerca de R$ 6,62 bilhões em valores a receber; e
• pessoas jurídicas, com R$ 1,97 bilhão em valores a receber.

Ao todo, o número de beneficiários é de:

• 41.936.298 pessoas físicas; e
• 3.620.650 pessoas jurídicas.

Confira a oscilação dos valores a receber em 2024:

• março: R$ 8 bilhões;
• abril: R$ 8,15 bilhões;
• maio: R$ 8,36 bilhões;
• junho: R$ 8,5 bilhões;
• julho: R$ 8,56 bilhões.

O SVR e a desoneração

Um dos pontos que passou pelo crivo do Executivo e do Legislativo é a compensação financeira por meio da transferência de recursos esquecidos em instituições financeiras à União.

Essa medida está dentro de uma série de fontes (confira abaixo), aprovada pelo Congresso Nacional e sancionada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT), que visam compensar a desoneração da folha de pagamento de 17 setores da economia e de municípios com até 156 mil habitantes.

A ação do governo federal visa compensar um rombo estimado de R$ 25 bilhões no Orçamento de 2024, para manter a desoneração da folha de pagamentos neste ano.

O prazo para sacar o “dinheiro esquecido” começou a valer em 16 de setembro, após o presidente Lula sancionar a Lei nº 14.973/2024, que prevê a reoneração gradual da folha de pagamentos.

Confira lista de medidas compensatórias:

• “Desenrola” das agências reguladoras;
• Pente-fino em benefícios sociais feito pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS);
• Repatriação de recursos internacionais;
• Valores esquecidos em bancos a partir do ano que vem e depósitos judiciais abandonados;
• Atualização do Regime Especial Regularização Cambial e Tributária (RERCT);
• Atualização do valor de bens imóveis para o valor de mercado; e
• Limitação de benefícios fiscais a empresas.

Como consultar o “dinheiro esquecido” no SVR?

Para saber se tem algum valor a receber, basta acessar a página valoresareceber.bcb.gov.br e informar o CPF e a data de nascimento.

Não é necessário ter conta Gov.br.

Página para consultar o “dinheiro esquecido” no Sistema de Valores a Receber do BC

Conta de luz aumenta a partir desta terça com bandeira vermelha 2

A partir desta terça-feira (1º), a conta de luz ficará mais cara com o acionamento da bandeira vermelha nível 2. Consumidores, comércios e indústrias terão acréscimo de R$ 7,877 a cada 100 kWh consumidos com a nova bandeira, que não era acionada desde agosto de 2021.

O acionamento da bandeira mais cara de todas é uma das medidas anunciadas pela Aneel (Agência Nacional de Energia Elétrica) para enfrentar a grave seca do país, que exige o acionamento de usinas termelétricas devido ao baixo nível dos reservatórios. Segundo Victor Iocca, diretor de energia elétrica da Abrace (Associação Brasileira dos Grandes Consumidores de Energia e Consumidores Livres), o sistema de bandeiras é uma forma de mostrar aos consumidores que a energia gerada está mais cara.

“Se o sistema elétrico está precisando que mais termelétricas sejam ligadas, você começa ligando as termelétricas mais baratas. Só que se o país tem a necessidade de ligar quase todas as termelétricas, essas últimas geralmente têm um custo muito alto. Quem paga pelo custo do acionamento dessas termelétricas são todos os consumidores”, diz.

Programa do BNDES oferta mais R$ 100 bi em crédito para MEIs e MPMEs

O Programa Emergencial de Acesso a Crédito (FGI PEAC) do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) disponibiliza, a partir desta terça-feira, 1º de outubro, mais R$ 100 bilhões em crédito para fomento ao investimento e geração de emprego e renda de microempreendedores individuais (MEIs) e micro, pequenas e médias empresas (MPMEs). Estima-se que mais de 200 mil operações sejam aprovadas nos próximos 18 meses.

Os recursos alavancados não envolvem desembolsos da União. Eles resultam da baixa inadimplência (5,7% até setembro de 2024), inferior ao limite previsto nas operações contratadas no ano de 2020. Naquele ano, quando o programa foi lançado, o limite de cobertura de inadimplência era de 20% para médias e grandes empresas e de 30% para pequenas empresas.            Com a boa performance do FGI PEAC, quase metade dos 40 agentes financeiros que contrataram garantias do programa em 2020 optou pela renúncia de cerca de R$ 9 bilhões em limite para cobertura de garantias, o que possibilitou a alavancagem dos R$ 100 bilhões.

Nesse contexto, o BNDES, o Ministério do Desenvolvimento, Indústria, Comércio e Serviços (MDIC), o Ministério do Empreendedorismo, da Microempresa e da Empresa de Pequeno Porte (MEMP), em conjunto com o Conselho de Participação em Fundos Garantidores para MPME, fizeram uma alteração normativa que permitiu a alavancagem dos recursos não utilizados. Com a medida anunciada, já no último trimestre de 2024, espera-se a geração de um volume de crédito na economia superior a R$ 30 bilhões.

“A boa gestão financeira e de crédito dos ativos do FGI PEAC pelo BNDES garantiu, sem novos aportes do Tesouro Nacional, um volume de 42 bilhões em crédito alavancado em 2023 e R$ 21 bilhões até agosto de 2024. Em torno de 70% das operações realizadas pelo programa de garantia são com micro e pequenas empresas, principal segmento gerador de emprego e renda do país e prioritário para o governo do presidente Lula”, explicou o presidente do BNDES, Aloizio Mercadante.

FGI PEAC – Com objetivo principal de possibilitar a ampliação do acesso ao crédito para MEIs e MPMEs, o FGI PEAC é um programa de garantia que reduz o risco da inadimplência para as instituições financeiras concedentes do empréstimo, que têm mais segurança para emprestar.

Somente para o segmento de MPMEs, entre 2020 e 2024, por meio do FGI PEAC foram aprovadas 335 mil operações no valor total de R$ 160 bilhões (última apuração em 31/8/24).

Para ter acesso ao crédito, o empreendedor deve procurar uma das mais de 40 instituições financeiras habilitadas para operar o programa. Saiba mais nesta página.

Gás de cozinha sobe 4,1% e botijão atinge média de R$ 106,80 em setembro, diz ANP

O preço do gás de cozinha subiu 4,1% em setembro, para uma média de R$ 106,80 o botijão de 13 quilos de Gás Liquefeito de Petróleo (GLP), segundo dados divulgados pela Agência Nacional do Petróleo, Gás Natural e Biocombustíveis (ANP). O valor mais alto foi encontrado no Tocantins, a R$ 125,42 o botijão, enquanto Pernambuco registrou o preço mais baixo, de R$ 92,18.